雷鋒網(wǎng)按：近日，銀保監(jiān)會一次性對7家金融機(jī)構(gòu)，開出21張罰單，這也是今年銀保監(jiān)會公布的首批罰單。

銀保監(jiān)會對工商銀行、國家開發(fā)銀行、郵儲銀行、國銀租賃、長城資管、長城新盛信托、長城華西銀行，及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定，處罰金額合計1.995億元。

關(guān)于違法違規(guī)的案例，主要涉及到以下層面：

• 風(fēng)險管理不當(dāng)

• 理財產(chǎn)品/投資業(yè)務(wù)違規(guī)

• 信息披露不到位/虛假信息
  

• 為違規(guī)的政府購買服務(wù)項目提供融資

• 關(guān)鍵崗位未進(jìn)行實質(zhì)性輪崗

罰單公布后，多家機(jī)構(gòu)也馬上予以回應(yīng)。

工商銀行：23項違規(guī)，5470萬罰款

根據(jù)處罰信息公開表，工行涉及的違法違規(guī)案由包括以下23項：

一、未按規(guī)定將案件風(fēng)險事件確認(rèn)為案件并報送案件信息確認(rèn)報告；二、關(guān)鍵崗位未進(jìn)行實質(zhì)性輪崗；三、法人賬戶日間透支業(yè)務(wù)存在資金用途管理的風(fēng)險漏洞；四、為同業(yè)投資業(yè)務(wù)提供隱性擔(dān)保；五、理財產(chǎn)品通過申購/贖回凈值型理財產(chǎn)品調(diào)節(jié)收益；六、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)限額測算不準(zhǔn)確；七、理財資金通過投資集合資金信托計劃優(yōu)先級的方式變相放大劣后級受益人的杠桿比例；八、部分重點領(lǐng)域業(yè)務(wù)未向監(jiān)管部門真實反映；九、為違規(guī)的政府購買服務(wù)項目提供融資；十、理財資金違規(guī)用于繳納或置換土地款；十一、通過轉(zhuǎn)讓分級互投實現(xiàn)不良資產(chǎn)虛假出表；十二、理財資金投資本行不良資產(chǎn)或不良資產(chǎn)收益權(quán)；十三、面向一般個人客戶發(fā)行的理財產(chǎn)品投資權(quán)益性資產(chǎn)；十四、理財資金投資他行信貸資產(chǎn)收益權(quán)或非標(biāo)資產(chǎn)收益權(quán)；十五、全權(quán)委托業(yè)務(wù)不規(guī)范；十六、用其他資金支付結(jié)構(gòu)性存款收益；十七、自營貸款承接本行理財融資、貸款用途管理不盡職；十八、理財資金承接本行自營貸款；十九、封閉式理財產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益；二十、滾動發(fā)行產(chǎn)品承接風(fēng)險資產(chǎn)，且按原價交易調(diào)節(jié)收益；二十一、高凈值客戶認(rèn)定不審慎；二十二、理財產(chǎn)品信息披露不到位；二十三、部分理財產(chǎn)品在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)中未登記或超時限登記。

工商銀行回應(yīng)

對于銀保監(jiān)會對工行等金融機(jī)構(gòu)在交叉金融相關(guān)領(lǐng)域檢查發(fā)現(xiàn)的問題，工行表示，相關(guān)事項源自2018年銀保監(jiān)會開展的專項檢查，所涉及的問題均發(fā)生在2018年以前。工行對此高度重視，已按照監(jiān)管要求全部整改完畢，并對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅處理。工行將繼續(xù)堅持從嚴(yán)治行、依法合規(guī)經(jīng)營，對于檢查發(fā)現(xiàn)的問題，進(jìn)一步完善業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化內(nèi)控管理，切實防范風(fēng)險。

國家開發(fā)銀行：24項違規(guī)，4880萬罰款

針對國家開發(fā)銀行為違規(guī)的政府購買服務(wù)項目提供融資、違規(guī)收取小微企業(yè)貸款承諾費等多項違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法予以罰款4880萬元；

針對其附屬機(jī)構(gòu)國銀租賃不良資產(chǎn)非潔凈出表的違法違規(guī)行為，依法予以罰款100萬元；同時，對2名責(zé)任人員予以警告處罰。

具體來看，國開行涉及的違法違規(guī)行為共24項，包括：一、為違規(guī)的政府購買服務(wù)項目提供融資；二、項目資本金管理不到位，棚改貸款項目存在資本金違規(guī)抽回情況；三、違規(guī)變相發(fā)放土地儲備貸款；四、設(shè)置不合理存款考核要求，以貸轉(zhuǎn)存，虛增存款；五、貸款風(fēng)險分類不準(zhǔn)確；六、向資產(chǎn)管理公司以外的主體批量轉(zhuǎn)讓不良信貸資產(chǎn)；七、違規(guī)進(jìn)行信貸資產(chǎn)拆分轉(zhuǎn)讓，隱匿信貸資產(chǎn)質(zhì)量；八、向棚改業(yè)務(wù)代理結(jié)算行強(qiáng)制搭售低收益理財產(chǎn)品；九、扶貧貸款存貸掛鉤；十、易地扶貧搬遷貸款“三查”不盡職，部分貸款資金未真正用于扶貧搬遷；十一、未落實同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手名單制監(jiān)管要求；十二、以貸款方式向金融租賃公司提供同業(yè)融資，未納入同業(yè)借款業(yè)務(wù)管理；十三、以協(xié)定存款方式吸收同業(yè)存款，未納入同業(yè)存款業(yè)務(wù)管理；十四、風(fēng)險隔離不到位，違規(guī)開展資金池理財業(yè)務(wù)；十五、未按規(guī)定向投資者充分披露理財產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況；十六、逾期未整改，屢查屢犯，違規(guī)新增業(yè)務(wù)；十七、利用集團(tuán)內(nèi)部交易進(jìn)行子公司間不良資產(chǎn)非潔凈出表；十八、違規(guī)收取小微企業(yè)貸款承諾費；十九、收取財務(wù)顧問費質(zhì)價不符；二十、利用銀團(tuán)貸款承諾費浮利分費；二十一、向檢查組提供虛假整改說明材料；二十二、未如實提供信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓臺賬；二十三、案件信息遲報、瞞報；二十四、對以往監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)的國別風(fēng)險管理問題整改不到位。

國開行回應(yīng)：堅決接受處罰，相關(guān)問題已整改

國開行在官網(wǎng)發(fā)表回應(yīng)表示，堅決接受處罰，認(rèn)真落實相關(guān)監(jiān)管意見，已針對為違規(guī)的政府購買服務(wù)項目提供融資、違規(guī)收取小微企業(yè)貸款承諾費等問題，采取系列整改措施，并對有關(guān)責(zé)任人員依法依規(guī)嚴(yán)肅問責(zé)。

國開行介紹，此次監(jiān)管處罰所涉及的違法違規(guī)行為發(fā)生時間集中在2015年至2018年，其中一些是以往年度分行發(fā)生的個案。2018年，銀保監(jiān)會對國開行開展了風(fēng)險管理及內(nèi)控有效性全面現(xiàn)場檢查，國開行高度重視，將現(xiàn)場檢查作為一次“全面體檢”。在銀保監(jiān)會的指導(dǎo)下，國開行牽頭制定整改方案，按照“行為糾正到位、風(fēng)險控制到位、制度完善到位”的標(biāo)準(zhǔn)，逐項明確整改責(zé)任部門、具體措施和完成時限，強(qiáng)力推進(jìn)整改問責(zé)工作，目前相關(guān)問題已整改落實到位。

國開行強(qiáng)調(diào)稱，2020年以來國開行主動開展監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題整改“回頭看”，再次檢視評估整改措施和成效，確保整改落實到位。下一步，國開行將繼續(xù)嚴(yán)格落實監(jiān)管要求，堅持依法合規(guī)經(jīng)營、全面從嚴(yán)治行，繼續(xù)夯實問題整改質(zhì)效，不斷提升風(fēng)險防控水平，為開發(fā)性金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展作出新貢獻(xiàn)。

郵儲銀行：26項違規(guī)，4550萬罰款

針對郵儲銀行部分分行為非保本理財產(chǎn)品出具保本承諾、出具與事實不符的理財投資清單等多項違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法予以罰款4550萬元。

同時，時任中國郵政儲蓄銀行股份有限公司揚州市分行行長楊衛(wèi)紅、副行長張社建對中國郵政儲蓄銀行股份有限公司揚州市分行為非保本理財產(chǎn)品出具保本承諾、出具與事實不符的理財投資清單行為負(fù)有責(zé)任，受到警告處分并分別被罰5萬元、10萬元。

具體來看，郵儲銀行涉及的違法違規(guī)行為包括以下26項：一、同業(yè)投資業(yè)務(wù)接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保；二、買入返售項下的金融資產(chǎn)不符合監(jiān)管規(guī)定；三、信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)接受交易對手兜底承諾；四、同業(yè)投資按照穿透原則對應(yīng)至最終債務(wù)人未納入統(tǒng)一授信管理；五、個別產(chǎn)業(yè)基金同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)投向股權(quán)；六、同業(yè)投資投前調(diào)查不盡職；七、資金違規(guī)支付股票定向增發(fā)款；八、同業(yè)投資資金（通過置換方式）違規(guī)投向“四證”不全的房地產(chǎn)項目；九、債務(wù)性資金用作固定資產(chǎn)投資項目資本金；十、資金違規(guī)通過融資平臺公司為地方政府融資；十一、未進(jìn)行資金投向風(fēng)險審查和合規(guī)性審查；十二、理財投資收益未及時確認(rèn)為收入；十三、部分分行為非保本理財產(chǎn)品出具保本承諾；十四、出具與事實不符的理財投資清單；十五、投資權(quán)益類資產(chǎn)的理財產(chǎn)品違規(guī)面向一般個人客戶銷售；十六、理財投資接受第三方銀行信用擔(dān)保；十七、代客理財資金用于本行自營業(yè)務(wù)，未實現(xiàn)風(fēng)險隔離；十八、理財產(chǎn)品相互交易，未實現(xiàn)風(fēng)險隔離；十九、通過基礎(chǔ)資產(chǎn)在理財產(chǎn)品之間的非公允交易人為調(diào)節(jié)收益；二十、理財風(fēng)險準(zhǔn)備金用于期限錯配引發(fā)的應(yīng)收未收利息墊款；二十一、使用非代客資金為理財產(chǎn)品墊款；二十二、未在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)披露非標(biāo)資產(chǎn)風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的信息；二十三、未按照《保險兼業(yè)代理協(xié)議》約定收取代銷手續(xù)費；二十四、債券承銷與投資業(yè)務(wù)未建立“防火墻”制度；二十五、部分重要崗位人員未按照規(guī)定期限輪崗；二十六、未按規(guī)定披露代銷產(chǎn)品信息。

郵儲銀行回應(yīng)

郵儲銀行表示，高度重視監(jiān)管檢查意見，認(rèn)真對照相關(guān)要求，逐項檢視問題，明確任務(wù)目標(biāo)，制定整改方案，壓實各級責(zé)任，強(qiáng)化履職督導(dǎo)，確保整改落實到位。在整改過程中，郵儲銀行堅持立查立改、舉一反三，持續(xù)強(qiáng)化重點環(huán)節(jié)風(fēng)險管控，不斷完善全面風(fēng)險管理體系，進(jìn)一步夯實了經(jīng)營管理基礎(chǔ)。

下一步，郵儲銀行將繼續(xù)嚴(yán)格落實監(jiān)管要求，堅持審慎經(jīng)營理念，持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，不斷提升風(fēng)險防控能力，深入推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，保障各項業(yè)務(wù)健康穩(wěn)健發(fā)展。

長城資管：16項違規(guī)，4690萬罰款

針對長城資管違規(guī)對外提供擔(dān)保、虛增賬面利潤和考核利潤并超發(fā)績效獎勵等16項違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法予以罰款4690萬元；

具體來看，長城資管的違法違規(guī)案由包括：

一、對附屬法人機(jī)構(gòu)管理失職；二、違反財務(wù)制度超支管理費；三、向監(jiān)管部門報告的內(nèi)部交易信息不實；四、虛增賬面利潤和考核利潤，超發(fā)績效獎勵；五、未按規(guī)定比例延期支付績效薪酬；六、通過內(nèi)部交易掩蓋風(fēng)險；七、通過不當(dāng)展期、延期等方式掩蓋風(fēng)險,未按規(guī)定進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險分類；八、“三查”嚴(yán)重不審慎，個別項目出現(xiàn)重大風(fēng)險；九、非潔凈轉(zhuǎn)讓債權(quán)資產(chǎn)，集團(tuán)客戶集中度超監(jiān)管規(guī)定；十、違規(guī)收購金融機(jī)構(gòu)非不良資產(chǎn)和違規(guī)收購個人貸款；十一、收購小貸公司債權(quán)并反委托保底清收，變相向小貸公司融資；十二、收購信托公司資產(chǎn)不符合真實性、潔凈性原則，變相提供融資，單一客戶集中度超監(jiān)管規(guī)定；十三、違規(guī)辦理保理業(yè)務(wù)變相收購非金融機(jī)構(gòu)非不良資產(chǎn)；十四、為銀行規(guī)避資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管提供通道；十五、違規(guī)對外提供擔(dān)保；十六、向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資用于繳納土地出讓金。

針對其附屬機(jī)構(gòu)長城新盛信托違規(guī)設(shè)立子公司、抵押物評估嚴(yán)重不審慎的違法違規(guī)行為，依法予以罰款150萬元；針對其另一附屬機(jī)構(gòu)長城華西銀行違規(guī)接受本行股權(quán)作為質(zhì)物向股東提供融資的違法違規(guī)行為，依法予以罰款50萬元；同時，對9名責(zé)任人員分別予以警告并處罰款5萬元的行政處罰，對1名責(zé)任人員予以警告處罰。銀保監(jiān)會表示，“本次行政處罰主要基于我會前期對長城資管風(fēng)險管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，桑自國嚴(yán)重違紀(jì)違法案涉及的相關(guān)事實由有權(quán)機(jī)關(guān)另案處理?！?/p>

長城資管回應(yīng)

針對今日銀保監(jiān)會公布的行政處罰的決定，長城資管表示，對此高度重視，堅決接受處罰，認(rèn)真落實監(jiān)管要求，全面推進(jìn)整改。此次處罰涉及問題，系2017年10月銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，集中發(fā)生在2013年至2017年3季度末，揭示了公司以往年度經(jīng)營管理中存在的薄弱環(huán)節(jié)。公司已經(jīng)按照監(jiān)管部門要求認(rèn)真落實整改，目前已基本整改完畢，同時對有關(guān)責(zé)任人員依法依規(guī)進(jìn)行了嚴(yán)肅問責(zé)。

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來源：銀保監(jiān)會網(wǎng)站、中華網(wǎng)

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